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Seguro SocialMéxico

AFORE e IMSS: tu ahorro para el retiro

Qué es la AFORE, cómo saber en cuál estás y cómo consultar tu ahorro si cotizas al IMSS bajo la Ley 97.

Actualizado: 30 de julio de 2026

Cómo saber tu AFORE y consultar tu saldo

  • Localiza tu AFORE con tu CURP en el sistema e-SAR de la CONSAR.
  • Consulta tu saldo en el portal o app de tu AFORE.
  • Revisa que tus aportaciones estén al día, sobre todo si cambiaste de empleo.

¿Nunca elegiste AFORE? Así te registras

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Presencial o mixto

Contacta a la AFORE de tu preferencia (agente o sucursal) o hace una pre-solicitud en aforeweb.com.mx. Integran tu expediente (CURP, RFC, NSS, identificación, comprobante de domicilio, biometría) y firmas el contrato. Respuesta en 5 días hábiles.

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100% digital (app AforeMóvil)

App oficial y gratuita de la CONSAR. Registras CURP, correo y celular, tomas una selfie y foto de tu identificación, grabas un video de consentimiento y eliges tu AFORE. Validación en ~2 días hábiles.

¿Y si no elijo ninguna? Si nunca elegiste AFORE, tienes 1 año desde que empiezas a cotizar para hacerlo. Si no eliges, CONSAR te asigna automáticamente a una de las 4 AFOREs con mejor rendimiento neto del momento (dando más peso a la de comisión más baja) — no es al azar.

Cómo comparar AFOREs

CONSAR publica el Indicador de Rendimiento Neto (IRN): el rendimiento real de cada AFORE, ya descontadas las comisiones. Es la forma correcta de comparar.

Ojo con este detalle: solo tiene sentido comparar el IRN dentro del mismo grupo generacional (según tu año de nacimiento) — comparar el fondo de alguien joven contra el de alguien por jubilarse no dice nada, porque el nivel de riesgo de la cartera es distinto por diseño.

La herramienta "Localiza tu AFORE" (con tu NSS o CURP) permite una consulta por día, por seguridad.

Retirar dinero de tu AFORE por desempleo: lo que cuesta

Es la puerta que más se usa y la que menos se explica. La Ley del Seguro Social permite sacar una parte de tu cuenta individual si te quedaste sin trabajo, pero ese retiro te quita semanas cotizadas, y las semanas son lo que te habilita a pensionarte.

Cuándo y cuánto puedes retirar (artículo 191)

El derecho existe «durante el tiempo en que el trabajador deje de estar sujeto a una relación laboral», y se puede ejercer a partir del día 46 contado desde que quedaste desempleado. Hay dos modalidades, según la antigüedad de tu cuenta:

  • Cuenta con al menos 3 años y 12 bimestres cotizados. Retiras en una sola exhibición el equivalente a 30 días de tu último salario base de cotización, con un límite de diez veces el salario mínimo mensual.
  • Cuenta con 5 años o más. Retiras lo que resulte menor entre 90 días de tu salario base de cotización de las últimas 250 semanas y el 11.5% del saldo de tu subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez. Se entrega en hasta seis mensualidades, y si vuelves a trabajar durante ese plazo, las mensualidades siguientes se suspenden.

Un requisito que frena a mucha gente: solo puede ejercerlo quien acredite no haber hecho retiros en los cinco años inmediatos anteriores.

El costo escondido Cada retiro por desempleo te descuenta semanas cotizadas, y el artículo 198 fija hasta la fórmula: se divide el saldo de tu cuenta entre tus semanas cotizadas, y el monto que retiraste se divide entre ese cociente; el resultado se resta de tus semanas. En plata: si tu cuenta vale poco y tus semanas son muchas, un retiro chico se lleva más semanas de las que parece. Antes de pedirlo, mirá cuántas semanas te faltan en ¿te alcanza para pensionarte?.

¿Ley 73 o Ley 97?

Tu ley define si te pensiona el IMSS o la AFORE.

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Calculadora de pensión

Si eres Ley 73, estima tu pensión.

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Preguntas frecuentes

¿Qué relación hay entre la AFORE y el IMSS?
Si cotizas al IMSS bajo la Ley 97 (desde el 1 de julio de 1997), tu pensión depende del ahorro en tu AFORE (cuenta individual). El IMSS aporta a esa cuenta junto con tu patrón y tú.
¿Cómo sé en qué AFORE estoy?
Puedes localizar tu AFORE con tu CURP a través de la CONSAR / e-SAR o llamando a SARTEL. Cada AFORE también permite consultar tu saldo en su portal.
¿Ley 73 tiene AFORE?
Los de la Ley 73 se pensionan con el IMSS (no con la AFORE), pero pueden retirar los recursos de su cuenta AFORE (SAR/vivienda) al pensionarse. Los de la Ley 97 sí dependen de la AFORE.
¿Cómo elijo AFORE si nunca tuve una?
De forma presencial/mixta con un asesor o pre-solicitud en aforeweb.com.mx, o 100% digital con la app AforeMóvil de la CONSAR (selfie + identificación + video de consentimiento). Tienes 1 año desde que empiezas a cotizar; si no eliges, CONSAR te asigna una de las 4 con mejor rendimiento.
¿Cómo sé cuál AFORE rinde más?
Con el Indicador de Rendimiento Neto (IRN) de CONSAR, que ya descuenta comisiones. Compáralo solo entre AFOREs de tu mismo grupo generacional (año de nacimiento).
¿Puedo sacar dinero de mi AFORE si estoy desempleado?
Sí, a partir del día 46 sin empleo. Con al menos 3 años de cuenta y 12 bimestres cotizados retiras 30 días de tu último salario base; con 5 años o más, lo que resulte menor entre 90 días de salario y el 11.5% del saldo de tu subcuenta RCV. Solo si no hiciste retiros en los 5 años anteriores (artículo 191 de la Ley del Seguro Social).
¿Retirar dinero de la AFORE me quita semanas cotizadas?
Sí. El artículo 198 establece que el retiro por desempleo «disminuirá en igual proporción a las semanas de cotización efectuadas», con una fórmula: el saldo de tu cuenta se divide entre tus semanas, y el monto retirado se divide entre ese cociente. Ese resultado se resta de tus semanas.
Fuentes oficiales: Ley del Seguro Social — arts. 191 y 198 (PDF, últ. reforma DOF 15-01-2026) · CONSAR — e-SAR · CONSAR — Indicador de Rendimiento Neto · CONSAR — AforeMóvil
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